Kredyt firmowy dla firmy kurierskiej
OPIS PRZEDSIĘBIORCY
Profil firmy: Działalność kurierska (podwykonawca InPost)
Forma prawna: Jednoosobowa działalność gospodarcza
Staż prowadzonej działalności gospodarczej: 7 lat
ZUS – Klient nie zalega, ale nie posiada zaświadczenia o niezaleganiu. ZUS odmawia wydania zaświadczenia dopóki nie wykona korekt deklaracji.
US – Klient posiada zaświadczenie o niezaleganiu.
Cel: Kwota między 400 000 a 500 000 zł.
Wyniki finansowe Klienta:
2023
Przychód 2 048 000 zł
Dochód 151 000 zł
01-11 2024
Przychód 1 935 000 zł
Dochód 170 000 zł
Zobowiązania firmowe Klienta:
Jedna pożyczka firmowa z ratą 8762 zł.
Zobowiązania prywatne Klienta:
Jedna karta kredytowa z limitem 2 000 zł.
PROBLEM
Wyniki finansowe są niezłe. Choć po uwzględnieniu zobowiązania firmowego jest brak zdolności kredytowej dla metody dochodowej.
Brak zaświadczenia z ZUSu - to oczywiście nie ułatwia wykonania zadania.
Największy problem ukrył się w wyciągach na koncie firmowym. Urząd Skarbowy regularnie w ciągu ostatniego roku wykonywał egzekucje podatku VAT na znaczne kwoty. Obecnie większość banków (ale nie wszystkie) wymaga od wnioskodawców wyciągi z rachunku firmowego za 6 ostatnich miesięcy lub więcej. Jeżeli na wyciągach ukażą się zajęcia na łączną sumę przekraczającą 3 000 zł (w zależności od banku, czasem ta kwota jest wyższa, np. 5 000 zł) to znaczy, że masz problem i otrzymasz decyzję odmowną.
PODSUMOWANIE
Po ułożeniu w logiczny sposób powyższych informacji wszystkie problemy udało się rozwiązać lub ukryć korzystając z odpowiednich procedur banku.
Brak zdolności kredytowej – wykorzystano ocenę zdolności kredytowej w metodzie przychodowej (opartej o przychód, a nie dochód).
Brak zaświadczenia z ZUS okazał się łatwy do rozwiązania. Skorzystaliśmy z faktu, że Klient terminowo reguluje płatności do ZUS, więc wykorzystaliśmy procedurę Banku i przedstawiliśmy zamiennie ostatnie potwierdzenia przelewu do ZUS zamiast zaświadczenia.
Ostatni problem związany z egzekucją na rachunku był najważniejszy. To on determinował wybór banku, który:
a) oceni klienta po przychodzie
b) zamieni zaświadczenie z ZUS na potwierdzenia przelewu
c) odstąpi od wymogu przedstawiania wyciągów z konta firmowego.
Dzięki bezbłędnej analizie wykonanej przed rozpoczęciem współpracy udało się trafnie wytypować odpowiedni Bank. Już po pierwszym wniosku kredytowym Klient otrzymał decyzję pozytywną.
Kwota przyznana:
475 000 zł brutto
Prowizja banku: 3,5% (pomniejsza kwotę do wypłaty)
458 375 zł netto (kwota do wypłaty na konto Klienta)
Okres kredytowania: 120 miesięcy
Rata miesięczna: 5952 zł
Oprocentowanie: 11,99% (marża 6,15% + WIBOR 3M 5,84%).
calendar_today Dodno: 2025-01-21 | portrait Odsłon: 24 exit_to_app Powrót do listy realizacji...