OPIS PRZEDSIĘBIORCY


Profil firmy: Działalność związana z oprogramowaniem
Forma prawna: Jednoosobowa działalność gospodarcza
Staż prowadzonej działalności gospodarczej: 4 lata
ZUS – Klient nie zalega, posiada zaświadczenie o niezaleganiu
US – Klient posiada zaświadczenie o niezaleganiu, ale nie płaci zaliczek na podatek dochodowy PIT5(L)

Cel: 300 000 zł.

 

Wyniki finansowe Klienta:

2021
Przychód 272 000 zł
Dochód 150 000 zł

2022
Przychód 315 000 zł
Dochód 178 000 zł
 

Zobowiązania firmowe Klienta:

 

Zobowiązania osobiste Klienta:

 

PROBLEM

Klient programista był niezwykle aktywnym przedsiębiorcą. Posiadał udziały i zasiadał w zarządzie dwóch spółek kapitałowych. Niestety obie spółki nie wykazywały zysków, w tym jedna była w trakcie wnioskowania o kredyt. Ponadto z powodów rodzinnych Klient dołączył do spółki cywilnej z bliskim członkiem rodziny.
Wspólnik spółki cywilnej posiadał długi, których egzekucję rozpoczął komornik. Niestety przepisy prawa w takim wypadku umożliwiają komornikowi zajęcie rachunku bankowego spółki cywilnej za długi wspólnika, co też komornik uczynił.
Zatem problemem były powiązania osobowe w spółkach, których pokazywania musieliśmy uniknąć.
 


 

PODSUMOWANIE

 

Wprowadziliśmy wniosek o kredyt firmowy i otrzymaliśmy wstępną ofertę, którą Klient zaakceptował. Wyglądała tak:

 

  • Kwota gotówki do dyspozycji: 288 029,00
  • Prowizja za przyznanie: 3,99%
  • Kwota kredytu brutto: 299 998,96
  • Marża: 4,99%
  • Oprocentowanie: 11,89%
  • Rata przy 120 miesięcznym okresie kredytowania: 4285,06
  • Prowizja za wcześniejszą spłatę – 0%

 

Niestety cały proces w tym banku bardzo się przeciągał. Analitycy prosili nas kilkukrotnie o dostarczenie dodatkowych dokumentów, jednak finalnie po 11 dniach otrzymaliśmy decyzję odmowną, która nie została w żaden logiczny sposób uzasadniona. Cóż, bywa i tak. Możemy jedynie podejrzewać, że w sposób niejawny prześwietlono spółki powiązane i to było przyczyną.

11 dni oczekiwania na decyzję pozwoliło opracować plan awaryjny. I tak w ciągu 3 dni roboczych mieliśmy decyzję pozytywną na kredyt gotówkowy w innym banku. Trwało to „aż” 3 dni, ponieważ przed oficjalnym złożeniem wniosku oczekiwaliśmy na potwierdzenie banku, że po przedstawieniu umów o świadczenie usług programistycznych Klient będzie mógł skorzystać z uproszczonej ścieżki wnioskowania „Kontrakt”, którą bank przewidział dla takich sytuacji. Następnie oczekiwaliśmy na odstępstwo zwiększające kwotę maksymalną z 200 000 zł do 300 000 zł.



Finalnie po 3 dniach Klient podpisał umowę na takich warunkach:

  • Prowizja za przyznanie: 0,00%
  • Kwota kredytu brutto: 300 000 zł
  • Oprocentowanie: 10,85%
  • Rata przy 120 miesięcznym okresie kredytowania: 4107,07 zł
  • Prowizja za wcześniejszą spłatę – 0%

 

Jak widać po negocjacjach warunki kredytu gotówkowego były atrakcyjniejsze niż kredytu firmowego w pierwszym banku. Na szczególną uwagę zasługuje prowizja za przyznanie w wysokości 0 zł.
Proszę zwrócić uwagę na zobowiązania osobiste Klienta, które wskazałem w górnej części wpisu. Jest tam karta kredytowa z limitem 5 000 zł. Wykorzystaliśmy promocję w banku, która polegała na tym, że kredyt konsolidacyjny jest przyznawany na zerowej prowizji. Tym sposobem Klient oszczędził około 24 000 zł na prowizji banku.
Czy gdyby Klient sam złożył taki wniosek kredytowy to powiedzianoby mu, że może wskazać źródło dochodu Kontrakt, a nie działalność gospodarczą, zwiększyć kwotę finansowania na odstępstwo i finalnie zrobić ‘konsolidację’, która pozwoli mu zaoszczędzić na prowizji niebotyczną sumę?
Aby skorzystać z takich bocznych furtek nie wystarczą dobre chęci, potrzebujesz doświadczonego pośrednika kredytowego.

 


calendar_today Dodno: 2023-05-01 | portrait Odsłon: 28 exit_to_app Powrót do listy realizacji...

arrow_drop_up